Leasing samochodu za 50 tys. zł – ile to kosztuje?

W związku z rosnącym zainteresowaniem leasingiem samochodów, sprawdziliśmy oferty firm leasingowych na auta za 50 tys. zł.

Poprosiliśmy więc banki oraz firmy działające na rynku leasingu samochodów o kalkulację kosztów środka transportu o wartości 50 tys. zł netto na okres 36 miesięcy. Założyliśmy, że przedmiotem leasingu jest używany samochód osobowy z rocznika 2017, silnik – benzyna 2.0 (przy czym nie została uwzględniona marka auta, co umożliwia porównanie ofert z różnych firm leasingowych). Klientem natomiast jest przedsiębiorca z sektora MŚP, który posiada zdolność leasingową. Poglądowe oferty otrzymaliśmy od BNP Paribas Leasing Services, Idea Getin Leasing, mBanku, Banku Millennium, PKO Leasing oraz BZ WBK Leasing. Sprawdziliśmy, jakie są miesięczne koszty leasingu oraz jakie usługi klient otrzyma w pakiecie.

Koszty miesięczne leasingu samochodu o wartości 50 tys. zł

Leasing jako forma finansowania daje możliwość ograniczenia miesięcznego obciążenia wynikającego z umowy poprzez zaliczanie wydatków związanych z leasingiem w koszt uzyskania przychodu. Jak wynika z danych Związku Polskiego Leasingu, firmy (głównie z sektora MŚP) sięgały po leasing przy finansowaniu pojazdów osobowych i dostawczych do 3,5 tony. W strukturze rynku transakcje te stanowiły w I kw. br. aż 46,4 proc.

Decydując się na transakcję leasingową, warto porównać oferty różnych firm pod kątem łącznego kosztu umowy, na który wpływa okres finansowania, warunki spłaty, wysokość opłaty początkowej, wysokość wykupu sprzętu oraz koszty ubezpieczenia przedmiotu leasingu.

Założenia: poniżej prezentujemy dwie kalkulacje finansowania samochodu osobowego. Pierwsza z nich uwzględnia wykup w wysokości 1 proc. wartości przedmiotu umowy, druga natomiast – wykup 25-proc. Każda z opcji zakłada wniesienie wkładu własnego w wysokości 10 proc.

Rozważając zaciągniecie leasingu, przedsiębiorca przeważnie nie musi martwić się dodatkowymi kosztami związanymi z prowizją za udzielenie leasingu czy opłatą za opracowanie wniosku. Firmy leasingowe w związku z dużą konkurencją na rynku odchodzą od tego typu opłat. Nie oznacza to jednak, że nie spotkamy się z tego typu kosztami. Przykładowo w BZ WBK Leasing prowizja ustana jest indywidualnie i może zostać obniżona do 0 proc.

Wysokość miesięcznej raty może kształtować się w przedziale od 1179 zł (mBank) do 1346 zł (BNP Paribas Leasing Services) - w opcji z indywidualnym ubezpieczeniem. Natomiast jeśli przedsiębiorca zdecyduje się ubezpieczyć przedmiot umowy za pośrednictwem firmy leasingowej, koszt raty miesięcznej wzrośnie o około 200-300 zł.

Przy czym należy pamiętać, że większość firm leasingowych daje przedsiębiorcy możliwość wyboru, czy ubezpieczenie, które jest obowiązkowe, zakupi indywidualnie, czy poprzez leasingodawcę.

Jak wziąć samochód w leasing, kto może, dlaczego warto [Poradnik]

Leasing staje się coraz popularniejszą formą finansowania. Wybierają go zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Jakie ma zalety i wady? Odpowiadamy na najczęstsze pytania internautów o leasing samochodu.

Im wyższy wykup, tym niższa wartość miesięcznej raty leasingowej. Przy opcji wykupu wynoszącej 25 proc. przedsiębiorca może liczyć na ratę leasingową w przedziale od 895,50 zł (mBank) do 1038,41 zł (BNP Paribas Leasing Services).

Usługi dodatkowe czy cross-selling? Na co może liczyć przedsiębiorca?

Leasing jest postrzegany jako elastyczna forma finansowania, której warunki można indywidualnie dostosować do potrzeb klienta. Okazuje się jednak, że przedsiębiorcy nie mają co liczyć na usługi serwisowe czy wymianę opon w ramach opłacanej raty. Firmy leasingowe co najwyżej stosują cross-selling bądź skłonne są zachęcić usługami dodatkowymi, jednak i taka sytuacja występuje dość rzadko.

Jeśli chodzi o usługi dodatkowe, przykładowo Idea Getin Leasing proponuje Travel Card, dzięki której przedsiębiorca może nieodpłatnie korzystać z noclegów w hotelach w całej Europie (w cenie dwóch posiłków). Bank Millennium natomiast oferuje Autokomfort, czyli możliwość serwisu, obsługi opon po kosztach rzeczywistych, a PKO Leasing – kartę paliwową czy ubezpieczenie (komunikacja + produkty dodatkowe).

Leasing samochodu za 100 tys. zł - ile to kosztuje?

Leasing to dość młoda forma finansowania, której grono zwolenników powiększa się z roku na rok. W 2017 r. branża odnotowała 15,7-proc. wzrost w stosunku do 2016 r. W związku z rosnącym zainteresowaniem leasingiem, głownie w sektorze MŚP, sprawdziliśmy oferty firm leasingowych dla najchętniej wybieranego przedmiotu zawieranych umów – samochodu osobowego.

Z analizy otrzymanych ofert firm leasingowych wynika, że cross-selling jest również rzadkim zjawiskiem. Wyłącznie mBank informuje o możliwości obniżenia łącznego kosztu umowy poprzez założenie konta bieżącego. Natomiast w PKO Leasing występuje jedynie możliwość obniżenia kosztu leasingu przy skorzystaniu z ubezpieczenia.

Oczywiście leasingobiorca ma możliwość rozszerzenia umowy o opcje dodatkowo płatne. Jednak to wiąże się z podniesieniem kosztów miesięcznych związanych z zawartym kontraktem.

Leasing nie dla wszystkich firm

Leasing jest wygodną formą finansowania, po którą chętnie sięgają przedsiębiorcy z sektora MŚP. Mogą liczyć na minimum formalności oraz szybką decyzję o przyznaniu finansowania. Jednak w dalszym ciągu tylko w nielicznych firmach leasingowych można dostać leasing od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. I tak, PKO Leasing oraz Bank Millennium wymagają, aby firma była prowadzona przez 12 miesięcy. Przy czym w PKO Leasing jest możliwość skrócenia wymaganego okresu do pół roku, pod warunkiem prowadzenia przez klienta uproszczonej księgowości. Idea Getin Leasing udziela finansowania firmom z co najmniej 3-miesięcznym stażem, natomiast od pierwszego dnia prowadzenia działalności można starać się o leasing samochodu w BZ WBK Leasing.

Niestety nowo powstałe firmy w dalszym ciągu postrzegane są jako podmioty obarczone wyższym ryzykiem niespłacalności, dlatego mają problem z zaciągnięciem nie tyko kredytu w banku, ale również leasingu.  

Z drugiej strony przedsiębiorstwa, które spełniają warunki otrzymania leasingu, mają udostępnione przez firmy liczne kanały, za pośrednictwem których można wnioskować o finansowanie – począwszy do oddziału, po stronę internetową, infolinię, jak również sieć dealerów oraz dostawców aut.

Obecnie samochód jest najpopularniejszym przedmiotem umów leasingowych. Po pierwsze dlatego, że jest to podstawowe narzędzie pracy większości firm. Po drugie, jest to korzystna forma finansowania pod względem podatkowym. Niestety branżę leasingową czekają duże zmiany, które mogą wpłynąć na popularność leasingu wśród przedsiębiorców, a przede wszystkim jego opłacalność. Od 2019 r. znika koncepcja leasingu operacyjnego, co oznacza, że każdy leasing będzie musiał zostać ujęty w bilansie spółki jako zobowiązania finansowe. Jednak zmiany dotyczyć mają przede wszystkim firm giełdowych bądź firm zależnych od firm giełdowych. Dodatkowo resort finansów planuje zrównanie limitu odpisów amortyzacyjnych samochodów osobowych z kosztami ich leasingu operacyjnego, likwidację kilometrówki czy ograniczenie możliwość odliczania wydatków na auta wykorzystywane służbowo i prywatnie.

Źródło: