O brasileiro quer crédito, empréstimo, dinheiro. E está preocupado com as condições para obter essa grana. Com isso, as buscas por score (nota de crédito) e empréstimo no Google atingiram recorde de pesquisas da série histórica em 2021.
Nos últimos cinco anos, a procura por score aumentou nove vezes em relação aos cinco anos anteriores. E, nos últimos 12 meses, o Brasil foi um dos cinco países que mais pesquisou por nota de crédito, atrás de Grécia, Colômbia e Turquia.
As buscas por "como aumentar o score" subiram 11 vezes na comparação dos últimos cinco anos com o período anterior. E quem quer aumentar sua pontuação também procura pelos bureaus de crédito Serasa, Boa Vista e SPC.
As pesquisas casam com outro aumento recente, o de inadimplentes no país, segundo as pesquisas feitas por dois desses bureaus. Em março deste ano, havia 65,6 milhões de pessoas com nome sujo no Brasil, o que representa 40,74% da população adulta no país, segundo levantamento do Serasa. Este é o maior número de inadimplentes desde 2005.
Banco e cartão de crédito representam o maior bolo dessas dívidas, seguidas por contas básicas como água, luz e gás, e varejo.
Inadimplência em março, segundo o Serasa — Foto: g1
Já um levantamento da Boa Vista mostra que a inadimplência cresceu 5% entre março e abril. No acumulado do ano (de janeiro a abril), o número saltou 12,3%.
"O cenário delicado ao consumidor, de inflação, juros, comprometimento da renda e desemprego elevados, só reforça a expectativa de elevação no número de registros e na taxa de inadimplência", diz o relatório.
Viver com o 'nome sujo'
O estagiário Alan Silva, e 21 anos, é um dos brasileiros preocupados com sua nota de crédito e seu CPF negativado há três anos. Desde os 12, ele trabalhou como faz tudo em um mercadinho de bairro, perto de sua casa em São Paulo, para ajudar a mãe depois que os pais se separaram. Em 2019, precisou deixar o emprego, com uma mão na frente e outra atrás. Foi aí que o pesadelo começou.
"O dono demorou muito para pagar o que me devia, porém as contas continuavam chegando e eu não tinha dinheiro guardado. Tive que usar o cheque especial do meu banco. Depois disso, foi uma bola de neve."
Ele não é o único em casa a ter vivido essa situação. O irmão trabalhava no mesmo mercado e também não conseguiu pagar as dívidas quando perdeu o emprego. Com o CPF negativado, ele não pôde financiar a moto que precisava.
Além das restrições, o que pesa para os irmãos Silva é a consciência da dívida não paga. "Estar com o nome sujo me incomoda, é ruim ficar devendo", diz Alan. Com o que ganha hoje, só consegue pagar as contas do mês. Mas, na última semana, ele recebeu uma proposta do banco para quitar a dívida por um valor mais baixo. Agora, está se apertando para conseguir, finalmente, limpar o nome.
Veja, abaixo, as perguntas mais feitas sobre o tema nos últimos 12 meses no Google:
- O que é score?
- Como ver o score?
- Como aumentar o score do CPF?
- Como aumentar o score rápido?
- O que é score baixo?
- Quando o score é bom?
- Como aumentar o score grátis?
- Como funciona o score do Serasa?
- O que significa score regular?
- Como consultar o score do CNPJ?
- Como consultar o score de outra pessoa?
- Como saber se o score está alto?
- Como aumentar o score em 30 dias?
- Qual o score mínimo para cartão de crédito?
- Como limpar o nome e aumentar o score?
O g1 consultou o Serasa e a Boa Vista SCPC para responder às perguntas:
O que é score
O score serve para medir o risco do consumidor em não pagar uma dívida aos credores. É uma pontuação que vai de 0 a 1000 e é dividida entre baixo, médio e alto risco de inadimplência, de acordo com o histórico de pagamento de cada consumidor. Quanto mais alta a nota, maiores as chances de obter crédito a um custo mais baixo.
Como ver o score
- Serasa: pelo site, aplicativo para celular (Google Play e Apple Store), ou telefone (0800 591 1222)
- SPC: pelo site, aplicativo para celular (Google Play e Apple Store)
- Boa Vista: pelo site
- Quod: pelo site
O que faz a nota subir ou cair
Cada bureau de crédito pode estabelecer seus critérios para essa nota. De modo geral, quando o consumidor paga as contas em dia e tem menos de 30% de sua renda comprometida com empréstimos, o score sobe. Por outro lado, quem atrasa o pagamento de dívidas, está com o nome sujo e/ou comprometeu boa parte de seus ganhos com crédito, tem sua pontuação reduzida.
Como aumentar o score rápido
A pontuação do consumidor é um resultado de como ele paga os créditos contratados (parcelamentos, cartão, limite de conta corrente, empréstimo). Não existem aplicativos ou maneiras de aumentar ou "maquiar" o score.
Dessa forma, a pessoa precisa pagar as dívidas em atraso (os serviços oferecem negociação), evitar novos atrasos e o pagamento de valores mínimos, por exemplo. Estar no Cadastro Positivo também melhora a nota, porque reúne informações sobre os pagamentos feitos em dia pelo consumidor.
Como funciona o score do Serasa?
É uma pontuação que cada pessoa tem com base em seu histórico financeiro, vai de 0 a mil e indica a chance de o consumidor conseguir pagar o crédito que deseja contratar nos 6 meses após a contratação. As empresas podem consultar essa nota no momento de conceder crédito para avaliar o perfil do possível cliente.
O que significa score bom, regular e ruim?
Dentro da pontuação do Serasa, que vai de 0 a mil, existem quatro categorias:
- 0 a 300 - baixa
- 301 a 500 - regular
- 501 a 700 - boa
- 701 a 1000 - muito boa
De acordo com o Serasa, a composição da nota leva em conta sete critérios: comportamento de consultas, consultas para serviço e crédito, crédito contratado, histórico de dívidas, pagamento de crédito, pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.
Já a Boa Vista tem três categorias:
- 0 a 550 - baixo
- 550 - 700 - médio
- 700 a 1000 - alto
Para o cálculo, a empresa considera o comportamento de compras e os pagamentos no dia a dia. "Consideramos somente os pagamentos e solicitações de crédito atrelados ao seu CPF", diz.
Como consultar o score do CNPJ?
Como consultar o score de outra pessoa?
Pelo Serasa e o SPC, essa consulta é um serviço pago. Se você quiser verificar o score de outra pessoa, vai precisar acessar o site, colocar o CPF que quer consultar, informar seus dados e pagar. Só depois do pagamento é que você receberá o relatório.
Já a Boa Vista não oferece consulta ao score de outras pessoas.
Qual o score mínimo para cartão de crédito?
Não existe um score mínimo para emissão de cartão de crédito. Os bancos ou empresas que fornecem o cartão levam em conta vários outros fatores, como renda mensal e nome "sujo".
Como limpar o nome?
É preciso negociar. Em caso de parcelamento da dívida, a retirada do CPF do cadastro deve ser feita logo após o pagamento da primeira parcela. Para negociar, o consumidor pode procurar diretamente os estabelecimentos que está devendo para fazer a negociação.
Um outro caminho é utilizar serviços, como o Serasa Limpa Nome, que apresentam opções para quitar suas dívidas com descontos especiais.
Se o consumidor tem muitas dívidas, que comprometem uma grande parcela do salário, ele pode procurar órgãos de proteção ao consumidor, como o Procon, ou mesmo a justiça para fazer uma negociação por superendividamento.
Outra hipótese para a exclusão do nome do cadastro de restrição ao crédito é aguardar o término do prazo para prescrição da dívida, a partir do qual ela não poderá mais ser cobrada. Este prazo varia de acordo com o tipo de dívida:
- 3 anos: notas promissórias, letras de câmbio, aluguéis de imóveis, entre outros;
- 5 anos: Impostos como IPTU, IPVA e Imposto de Renda; multas de trânsito; contas de água, luz e telefone; boletos de condomínio, mensalidade escolar, plano de saúde e consórcio; cartão de crédito.
Uma vez prescrita, a dívida não pode mais ser cobrada e, por isso, a pessoa pode solicitar a exclusão de seu nome do cadastro de restrição ao crédito. É bom lembrar, no entanto, que essas dívidas podem ainda ser inscritas nos cartórios de protesto e, no caso de dívidas com órgãos públicos ou governo, na dívida ativa do município, estado ou União.